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利来国际颠覆互联网黄金行业 黄金钱包迎接下一个时代
来源:http://www.shantuigrun.com 作者:利来国际网上娱乐 发布时间:2018-11-03 22:26 浏览量:

  据了解,黄金钱包官网披露最新业务数据:截至2018年10月末,黄金钱包服务中小微用金企业及金店终端近四千家,每月帮助用户获取回报数千万元人民币,同时黄金钱包的累计用户数量已经达到280余万人。作为新兴

  据了解,黄金钱包官网披露最新业务数据:截至2018年10月末,黄金钱包服务中小微用金企业及金店终端近四千家,每月帮助用户获取回报数千万元人民币,同时黄金钱包的累计用户数量已经达到280余万人。

  作为新兴的互联网黄金平台,黄金钱包首创了互联网实物黄金流转生息模式。该模式能够彻底盘活投资用户、平台及中小微黄金企业之间的黄金流动性,不仅终结了产业数据不透明、重资产、高负债、低利润历史,也为黄金产业的健康发展带来变革,更是弥补了产业空缺环节,切实推动了产业进一步发展。

  据介绍,黄金钱包通过大量的市场调查发现近些年来,银行借金门槛高、民间借金成本高,导致中小微用金企业面临借金难、融资难等问题,针对此类行业痛点,黄金钱包打造了实物黄金流转生息模式,具体来说就是将平台投资用户的存金租赁给有借金需求的企业,同时黄金钱包平台会将借金产生的收益返还给投资用户。

  黄金钱包创始人杨㟀罡曾多次公开坦言:随着黄金牛市的来临,黄金钱包必将迎来自己的“黄金时代”。而对于自己的创业,他也表示有艰难也有收获,这种感觉挺好。

  遥想当年,毕业于北大光华管理学院的杨㟀罡,完全没有想到四年后自己会在北京新街口的珠宝店里做起黄金批发零售的生意,一年稳稳当当赚1000多万。刚毕业那会儿,他在大摩IBD部门做企业兼并及收购业务工作。后来才决定“沉到黄金珠宝业学习”,两年之后的2014年,他与合伙人张晶盘出珠宝店,开始组建创业团队。

  2012年互联网金融的风口刚刚开启,P2P还称不上炙手可热,但已然成为许多创业者的首选。宜信的唐宁,人人贷的张适时、李欣贺等北大校友圈里较早进入互联网金融行业的人已经小有所成,就是在这一年杨㟀罡终于决心创业,他看中了黄金行业。

  杨㟀罡与黄金行业结缘,既有来自父辈的渊源,也有在大摩做多黄金的成功背景,他与志趣相投的北大校友张晶一拍即合,双双辞职,正式投身于黄金珠宝业。为了解决对该行业只停留于金融层面的问题,开启了“求学”模式。当时他们满心以为

  三个月的学习时间足够了,不想在工厂一待就是半年,两人感慨:”做实业和做金融太不一样了。”

  经过半年时间的工厂学习,他们对黄金加工工艺的复杂程度以及传统行业工匠精神由衷钦佩,并开始尝试黄金批发零售的生意。创业之初特别艰难,两人一个做投行出身,一个做咨询出身,都是技术盲,为此他们三顾茅庐,终于请到大牛出山,解决了技术团队组建的难题。

  因为,做互联网黄金的初心始终未改,二人最终跳出舒适圈,踏上创业路。他们通过寻找珠宝品牌合作商,引入现代化的经营管理手段,年盈利1000多万,欧盟加强空中交通管理以应对即将来临的危机环亚ag88批发展厅黄金库存的周转率从刚接手时的2次/月就提高到了3.5次/月。杨㟀罡表示:踏踏实实赚钱的感觉真好!

  杨㟀罡在黄金行业浸淫了两年,一边积累资源、拓宽人脉,同时也更加深入地发现了该行业的痛点。

  一般来说,商业银行贵金属部门在整个银行体系中的比重较小,资源匹配少,人员有限,因此服务对象集中于大企业,无力覆盖数量庞大的中小微企业。然而黄金珠宝产业链上诸如生产、加工、批发、零售企业,借金都是他们的一个普遍需求,而他们中间多数是中小微企业。利来国际mg手机版保健品“会销”骗局何时解局?

  有资格从商业银行借到黄金的中国黄金、中国金币、老凤祥等大企业,借金的资金成本仅在4.5%左右,甚至低于其向银行借款的利率。商业银行则以年化18%-20%的资金成本将黄金拆借给关系比较深厚的中小型黄金企业,业内称为短期的同业拆借,即便是这样,周期仅仅是1-3个月之间。那些没有办法从上游拆借到黄金的中小微企业,只好向民间借贷方式求助,当然他们深深地明白,民间借贷的年化资金成本一般要高达20-25%。

  居于下游的借金企业为了能够顺利融金,不得不支付高昂的成本,中小微型珠宝店对品类的丰富性要求很高,但是这种拆借方式,出借方往往对借金企业有附加的限制条件,如捆绑进货渠道、www.d88.com,规定销售额等。众所周知,当进货渠道被限制在一个品牌后,款式单一,必然会拖累销售,这对中小微型珠宝店来说简直度日如年。

  杨㟀罡通过这些借金成本逐层递增的行业链条里,刚刚摸清行业痛点,黄金零售市场就发生了一件惊动华尔街的大事件。

  2013年,金价从最高的1700美元1盎司下跌到1180美元1盎司左右,中国大妈乃至中国大爷们认为黄金不仅是饰品,也是一种避险、保值的投资工具,开始在大到银行小到金店里疯狂抢购黄金,黄金零售额创历史新高,这一年中国超过印度一跃成为最大的黄金消费国。而中国大妈也因抢黄金一战成名,被收录进词条。

  据了解,利来国际!美国官方储备是8000多吨,中国对外公布的官方储备差不多是1800吨,而据软银中国市场调查保守估算,国内黄金存量市场有接近1万吨!尤其我国三四线城市的黄金消费体量最大,这部分黄金沉淀在民间,不生息、不流动,是一笔沉睡的财富。

  如果一家企业能够撬动这个市场5%-10%的市场份额,就相当于撬动了澳大利亚(80吨)甚至韩国(104吨)整个国家的储备量。

  杨㟀罡踌躇满志,一端是近万吨的闲置黄金,一端是中小微黄金企业刚性的借金需求,这不正是创业方向嘛。

  面对大有可为的黄金投资的增量市场,他也有自己的观点:兼具商品和投资属性的黄金不应被贴上中国大妈的标签,这是因为黄金的投资品形态过于单一,我国民间对黄金的投资需求远没有释放出来。

  杨㟀罡以投行出身的敏锐力,捋清了黄金钱包的业务模式:首先盘活线下存量的黄金市场、开拓线上黄金投资的增量市场,然后再对接中小微企业的用金需求,以借金利息收益反哺线下存金者和线上投资者。

  2015年是黄金钱包大手笔烧钱的一年,也是起死回生的一年。更是黄金钱包的第一批种子用户,易杰“触金”的一年。

  当时31岁的易杰正为孩子百日宴收到亲朋好友的赠送的黄金小饰物犯愁。给孩子佩戴不安全,搬家时容易遗失长期存放又不增值。得知黄金钱包有黄金流转生息业务,便去中国黄金的金店网点办量鉴定称重回收业务,同时黄金钱包APP中可以查到自己的黄金资产克数和现值。这次线下的存金体验以后,易杰开始大量关注黄金走势,还把一部分家庭理财款陆续配置在黄金上,因此成为黄金钱包的首批种子用户。

  杨㟀罡创业之初的战略重点是像易杰这样的线下存量市场,最初与三线城市珠宝店合作,一个月就获取价值近1500万的黄金。不过经过实践证明,他的战略必须要重新调整。因为珠宝店本身就有借金的需求,他们绕过黄金钱包,直接从大爷大妈们手中收取黄金,这样做对他们来说更有利。

  杨㟀罡及时调整战略,转做线上增量市场。但凡创业必然历经种种煎熬,在几个合伙人资金投入已经所剩无几面临断粮风险时,屋漏又连逢连夜雨,流量费越来越贵,线上获客成本越来越高,做投行的他意识到,黄金钱包需要融资了,并且是迫在眉睫。

  “找钱”对于有大量职业优势的杨㟀罡来说并不是难事,他最高峰时一天之内见了13家一线投资机构,但是大家都表示各种担忧,这种忧心忡忡来自于黄金钱包新颖模式,放眼全球都找不到参照座标,投资人不知如何估值,杨㟀罡深深理解他的模式估值难问题,但他始终坚信黄金钱包模式可以成功推广出去,他不放弃初心,努力坚持,终于在苦寻4个月后的2015年4月,打动了软银中国的合伙人,成功融到A轮700万美金投资,当年7月,他又为黄金钱包融到1亿元人民币的B轮投资。

  2017年,如火如荼的互联网金融行业因为行业污名、监管风暴、资本低迷,包括P2P在内的互联网金融行业遭遇着前所未有的考验,陷入寒冬期。而“黄金钱包”却顺利完成C轮融资,由中银国际控股有限公司主导组建的渤海中盛产业基金领投,后者成立于2016年,是“银行系”背景的新晋资本。

  对于领投“黄金钱包”,渤海中盛基金负责人王欣表示“黄金钱包”切入黄金产业,提高了行业的效率,整合了行业资源,减少了行业投机,降低了参与各方的风险,提升了整个行业的价值。

  其实,在黄金钱包的融资过程中,还有一个小插曲。就是2015年杨㟀罡得到软银中国第一轮成功融资后,他与软银的合伙人宋安澜博士有一段重要对线万人民币。宋安澜则郑重表示:“你必须在半年内把700万烧出去,把市场规模快速提高,要快!”久经沙场的宋安澜博士将互联网思维传递给了杨㟀罡,杨㟀罡很快心领神会,也达到了软银的预期。

  软银因投资阿里巴巴而一战成名的,软银中国在风投业一向以对高成长、高科技企业的敏锐嗅觉而著称,他们看好黄金钱包的模式,因此为黄金钱包连融三轮投资,其实,这在互联网创投圈并不常见。

  宋安澜博士表示:“他(马云)想创办淘宝第一个找我沟通,我觉得这个主意很好。当时他们想法是这个市场只有易趣一家,市场前景广阔,机会很多。经过很多次讨论决定花很大力气投下去。诚然,在当时来说再完全的讨论和分析都不能说是没有风险的,但是现在看来当时淘宝投得是比较正确的。于是阿里巴巴集团在2003年5月10日投资了4.5亿元创办淘宝。”

  黄金钱包在2015年的A轮融资非常辉煌了,但整个黄金钱包团队清醒地明白这只是在资本层面的,在业务层面上还需要继续快速深耕。所以他们加速业务模式的推进,优化升级风控保障及产品体验,夯实平台各方面的基础。虽然年底时,同期人人贷的交易规模已经达到几十亿,而黄金钱包的注册用户仅25万多,2个亿成交量,而但在以后的两年里,局面就扭转乾坤了。

  在这两年中,由于黄金投资方式的明显变化,黄金积存生息与黄金投资的收益合计在年化10%以上。互联网黄金线元起投+实时交易的模式,破解了黄金投资门槛高、流动性差的难题,黄金钱包跟上海黄金交易所的实时报价系统对接,随时反映金价变动情况,P2B的模式也使得黄金按日付息成为可能。

  由于服务的是中小企业,黄金钱包采用了小而分散的模式,每家企业的出借额度不会超过10公斤,最多配给他们黄金库存20%的资金。借金企业还需要做资产抵押,如逾期不还,将以处理抵押物、变现压仓资产等方式保证个人投资者黄金安全。

  黄金钱包为确保个人投资者的资金安全和收益稳定,在风控技术上的投入不遗余力。在2015年投资了一家征信公司,通过大数据征信的形式建立了很多数据板块的模型,包括行为轨迹模型等,并对借金企业做实地调查。杨㟀罡表示“从成立至今的4年时间里,我们的逾期只有千分之四多一点。”

  另外,黄金钱包全年的交易量从上一年的2亿飙升至第二年的29亿,一直到2017年的119亿,交易人群呈现明显的年轻化特征。这主要是因为2016年人民币贬值,美国掀起负利率时代是否合法的讨论,欧洲、日本相继推出负利率政策,黄金价格上涨了20%。由于金价走高,像易杰一样开始关注互联网黄金投资的人数猛增。

  互联网黄金投资用户以男性、已婚有小孩的人群为主,平均年龄34岁,25-35岁的用户人群占比52.2%。这是艾瑞咨询7月发布的《中国互联网黄金行业及用户研究报告》内容显示的数据,同时艾瑞也指出,这个用户画像与“中国大妈”时代的投资人群相比天差地别。

  互联网黄金模式的开启,迫使从银行低成本借金的大企业们随之降低了拆借给下游用金企业的利率,并解除了“行规”,不再对借金企业附加限制性条件。“松绑”后的黄金珠宝中小微企业焕发了新的活力,息差的缩窄也迫使珠宝品牌商回归本源,更加重视款式设计和服务。

  从产业端来看,在资金层面上,黄金钱包模式的受益方之一是中小微企业。他们日常融资成本约为14.4%~18%,黄金钱包将借金成本降至12%~14%,为广大中小微金企降低了约4%的融资成本,行业旧有的利益分割方式被打破。

  在销售层面上,黄金钱包模式的受益方之二是投资者。他们在线上投资黄金后,黄金钱包通过上海黄金交易所买进AU9999的黄金合约,相当于实物黄金,线上投资达到一定数量,就可以选择线下提金,这又为珠宝店引流,助其精准获客、提升销量。

  在行业链条上,黄金钱包模式的受益方之三是是银行。国家《互联网黄金业务暂行管理办法》在2018年颁布以后,银行与互联网公司的角色和分工明确下来,银行负责提供黄金产品和黄金账户服务,互联网机构代理销售黄金产品。黄金钱包7月便与平安银行签署互联网黄金业务战略合作协议,平安银行成为黄金钱包线下收金的网点,双方开启深度合作。

  这种合作模式对平安银行来说有优势极为明显。因为银行并不具备黄金鉴定的能力。若用户在工商银行买入一个黄金产品在想出卖时,必须原封不动地拿回工商银行,所有银行规定拆封不收的,建行网点也不收。而与黄金钱包合作后,用户就可径直到平安银行网点,通过黄金钱包的技术鉴定确认后,平安银行照单全收,所以包括“中国大妈”在内的出卖黄金用户就都成了平安银行的客户。

  数据显示截止9月底,黄金钱包的交易量在275亿左右,用户数约272万。杨㟀罡也表示:“据我们估算,客户在平安银行存入100克黄金的线万存款。”

  事实上,黄金钱包在初创期,杨㟀罡曾发动校友资源,邀请律所和行业专家帮公司做合规性梳理,当时对互金行业的监管正处于包容期,这一举动颇显谨慎。2016年前后,机构投资人和市场的关注度都在提升,鉴于黄金租赁模式在监管层面仍较为模糊,黄金钱包就在积极自律并倡导行业合法规范经营。

  可是黄金钱包的模仿者层出不穷,据不完全统计,目前互联网黄金行业活跃有约20家平台,各家平台的业务模式也不尽相同。因为想要复制互联网黄金模式并不难,但杨㟀罡在亲眼目睹互金行业的起落后,心有戚戚地表示“我们不怕强者入局,就怕后来者搅局。”所以,作为互联网黄金模式的首创者和领跑者,黄金钱包一直以来最担心的就是“同行出事”。

  在黄金钱包的积极倡导下,黄金钱包2017年底发起成立了中国黄金市场创新联席会,建立自律联盟。2018年5月,央行金融市场司首发《互联网黄金业务暂行管理办法》,成为互联网黄金行业规范化发展的起点。“

  今年是黄金熊市的第6年,从整个周期来说,已经处于底部阶段。而且矿山的开采成本和冶炼成本已升高到220-230元左右,与金价差距不大,金价的低迷又进一步导致矿山的开采意愿降低。杨㟀罡早在大摩工作时,就通过对黄金牛市的准确判断赚到了人生第一桶金“,杨㟀罡再度做出了金价将破历史新高的预测。

  同时他也强调: 从宏观层面上来看,人民币持续贬值,破7是大概率事件,美股暴跌,全球股市处于动荡局面,美国债务上限即将到期,负债已到了最高点,只能开动印钞机,进而导致货币贬值,这些都是黄金的利好因素。

  据杨㟀罡判断:综合起来看,黄金一定会创历史新高,突破2000美金1盎司也是非常有希望的。

  这意味着牛市一旦来临,黄金钱包将迎来自己的“黄金时代”。而我们所能做的,就是把基础夯实,合规风控做好,然后静待牛市的来临。

  互联网黄金市场方兴未艾,空间极为广阔。线万吨的国内黄金存量市场,放眼整个东南亚,体量还要翻倍;线上,年轻人群投资互联网黄金的习惯正在被培养起来,一旦黄金转入牛市,投资性需求将呈爆发性增长。


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